Persiapan Finansial agar Pensiun Menyenangkan

baru akhir bulan lalu genap berusia 30 tahun, kali ini sudah membahas pensiun? hehe.. kaleem..
usia pensiun pegawai negeri sipil normalnya adalah 58 tahun. insyaaAllah jika diberi umur panjang, maka masih ada 28 tahun sampai dengan saat itu tiba.. Setelah pensiun, apa yang akan kita dapatkan? well, sekitar 75% gaji pokok! jadi kalau sebelumnya kita menikmati gaji pokok + tunjangan, siap-siap nanti pas pensiun kita hanya akan menerima segitu.. anggaplah pensiun di golongan IIId maka kita akan mendapatkan Rp 3.426.600/bulan.. alhamdulillah ya.. ya kan kita nggak ngapa-ngapain tapi tetap mendapatkan uang dari negara..
Nah, tapiii... pernah nggak sih di usia kita sekarang, kita bener-bener ngebayangin gimana nanti kondisi finansial kita saat pensiun? saya pribadi sudah mulai memikirkan hal ini:

Kapan pensiun?

sampai dengan tulisan ini saya buat, saya berencana untuk pensiun dini. Mengacu PP 11/2017, pensiun dini sudah bisa diajukan oleh pegawai yang berusia 45 tahun dengan masa kerja 20 tahun.. (sekarang belum ada perka turunannya ya, jadi pensiun dini masih mengacu ke usia 50 tahun, tapi optimis laah nanti saat saya mau pensiun udah ada peraturan turunannya.. aamiin).. Naah, karena saya lahir tahun 1989 dan bekerja sejak 2010, artinya pada akhir tahun 2034 saya akan berusia 45 tahun dengan masa kerja 24 tahun (insyaaAllah semoga diberi umur panjang yaa). eh kenapa pensiun dini? yaa.. karena saya ingin menikmati hidup sebagai diri sendiri, sebagai orang tua, dan menggeluti cita-cita yang belum terwujud. lagi pula membayangkan pensiun di usia 58 tahun? wuhuuuu.. bisa bisa saya sudah begitu rentanya.. udah nggak segitunya berkontribusi untuk negara.. ah jangan lah..

saat pensiun, bagaimana dengan anak-anak?

naah.. saat pensiun nanti, kira-kira kondisi anak-anak:

Pensiun saat anak-anak masih sekolah panjaang? insyaaAllah, nggak kuatir masalah rizki, justru saya excited membayangkan masih ada kesempatan untuk dekat dan mengurusi mereka langsung ketika saya pensiun di usia 45 tahun.. kalau nunggu usia 58 tahun, saya sudah nenek-nenek, dan anak-anak mungkin sudah sibuk dengan dunianya sendiri.. tidaaaaaaaaaaaaaaaaaaaak *drama

kegiatan saat pensiun 

saat pensiun saya ingin setidaknya:

1. merawat anak-anak, menjadi teman belajar dan curhat mereka, menjadi ahli gizi mereka dan konsultan untuk apapuun buat mereka yang sudah mulai dewasa dan remaja;
2. menjadi guru SD sukarela di sebuah pelosok negeri - atau di kampung halaman untuk beberapa bulan.. mungkin pindah-pindah desa will be nice ya.. sekalian traveling seluruh Indonesia gitu. ini cita-cita banget dari jaman masih kecil.. oke, sebenernya saya pengen punya sekolah dengan kurikulum sendiri macem sekolahnya tottochan itu, tapi baru sebatas pengen sih, belum sampai ngerencanain bener-bener. who knows kan ya
3. tetep aktif ngeblog dengan konten yang lebih berbobot.. biar otak tetap aktif dan update gitu
4. punya kos-kosan! ini mah wajib ya biar pensiun lebih indah dan nyaman
5. memanage beberapa bisnis franchise dan usaha lainnya;

persiapan menuju pensiun

okay, setelah tau bahwaaa saya punya target pensiun di usia 45 tahun, dengan beban finansial yang masih lumayan, dan beberapa hal yang ingin saya kerjakan, pastinya saya sadar bahwa saya tidak boleh hanya mengandalkan hidup yang mengalir.. tentu harus ada ikhtiar yang luar biasa agar nanti pas udah pensiun nggak bingung kesana kemari membebani keluarga besar, anak atau kenalan.. ah.. atau udah pensiun malah nyari-nyari kerjaan lagi.. semoga enggak yaa..
jadi, dari sekarang saya dan suami memang sedang mulai bisnis kecil-kecilan. Kalau teman-teman pernah baca di tulisan saya yang berisi alokasi-alokasi anggaran keluarga, disana kami memiliki budget untuk investasi sebesar 33% dari percentage cost, naah anggaran ini kami fokuskan untuk memulai bisnis, bukan untuk beli surat-surat berharga atau emas-emasan gitu.. diantara bisnis yang sedang kami rintis dan targetkan:

1. Lego Corner (active): alhamdulillah kami sedang bekerja sama dengan Trans Studio Mini Semarang membuka tempat bermain lego untuk anak-anak, semoga kami bisa buka di cabang-cabang lain yaa tahun ini.. aamiin..
2. Bolu Kapas - oleh oleh khas Malang (on progress): berawal dari maraknya oleh-oleh ngehits di berbagai daerah, kami memang pengeeeen banget bisa punya usaha oleh-oleh seperti ini. alhamdulillah pucuk dicinta ulam pun tiba, kami mendapatkan tawaran kerja sama untuk usaha satu ini.. saat ini sedang tahapan cetak kardus untuk packagingnya. doakan semoga lancar dan laris manis ya.. aamiin..
3. Jasa tenda membrane (active): ini kerja sama dengan kakak ipar teman suami (halah) jadi tiap ada proyek pembangunan tenda membrane, kami ambil bagian untuk suntikan modal dengan bagi hasil usaha yang telah disepakati. akadnya Mudharabah.
4. franchise pengiriman barang (next): ditengah maraknya jual beli online, sayang banget kaan kalau kita nggak ambil bagian? naah.. kami sudah lama melirik untuk ikut andil dalam pengiriman barang ini, tapi belum action sih.. teman-teman pengen  juga? silakan ^^
5. franchise makanan (next): ini juga menggiurkan. hahaha.. tentunya bukan makanan yang ngehits sih, kami lebih ingin punya franchise makanan yang tidak lekang dimakan usia, bukan yang musiman.. 
6. export produk tertentu (to be discussed): ini masih masuk dalam wacana ya, karena kami belum mempelajari tentang per export import-an.. tapi kalau bisa menambah bobot neraca export negeri ini, ditambah tentunya memberikan value added bagi produk lokal kita, kenapa enggak kan?
7. usaha padat karya di kampung halaman (to be discussed): balik deso mbangun deso.. ini juga salah satu cita cita saya. semoga seiring berjalannya waktu bisa dapat ide yang kece dan long lasting ya.. aamiin
8. kos-kosan! (next): ini wajibbbb!!! minimal 10 pintu.. aamiin! di daerah yang deket kampus atau perkantoran. entah kenapa saya masih pengen jogja atau solo.. mana-mana aja ya.

Naah.. semoga ini bisa membuat teman-teman mulai mempersiapkan diri ya, at least punya bayangan gitu kalau nanti udah pensiun di usia 58 tahun (atau lebih cepat) bisa mengkondisikan diri dan keluarganya.

btw, sebenarnya di kantor juga ada sih diklat persiapan purnabhakti, tapi diklatnya biasa dilakuin 2 tahun sebelum pensiun.. yaa kan udah terlanjur lupa persiapan diri kalau saya mah.. hehe..

yuk lah, rencanakan hidup kita sebaik-baiknya, semoga ikhtiar dan doa-doa kita bisa mendapatkan ridho Allah SWT untuk menggerakkan penghapus-Nya, dan memperbaiki rencana kita menjadi takdir yang jauh lebih indah.. aamiin 

Read More

Hijrah Finansial #3: Prinsip-prinsip dalam Mengelola Keuangan Keluarga

kelanjutan dari series #HijrahFinansial, saya ingin sharing tentang bagaimana prinsip pengelolaan keuangan keluarga kami, semoga bisa diambil hikmahnya yaa..

1. "Rizki itu sudah PASTI. Keberkahan lah yang kita cari"

pertama kali saya tau quote ini dari Ibu Septi, foundernya IIP: Institut Ibu Profesional.
quote ini ngena banget di hati saya, dan telah menjadi prinsip utama dalam keluarga kami, bahwa rizki yang kami terima dari Allah SWT sudah merupakan hal yang pasti dijamin oleh Allah SWT. takarannya sudah pasti segitu. semangat mencari rizki itu harus! tapi menjemput rizki yang berkah itu HARUS BANGET. Dengan begitu, kami lebih insyaaAllah tidak akan tergoda buat lirik kanan kiri yang memang bukan hak kami.. kami belajar untuk lebih hati-hati pada rizki yang kami bawa pulang: gratifikasi bukan? hak kita bukan? halal nggak? thayib nggak?
contohnya, saat jaman dulu uang taksi untuk dinas luar dibayarkan sesuai dengan standar biaya minimum, maka saya akan memastikan hanya uang senilai yang saya keluarkanlah yang saya terima. sisanya kalau bisa akan saya kembalikan. kalau nggak bisa ke negara, akan saya sumbangkan. intinya nggak akan saya bawa pulang laah.. pernah tuh suatu ketika saya lupa mengeluarkan selisih uang transport yang 100rb, alhamdulillah Allah begitu sayang pada saya, hingga akhirnya saya kehilangan uang 100rb. Allah masih menjaga kami... alhamdulillah..
contoh lain, ketika ada teman yang kebetulan waktu itu saya yang ditugaskan untuk mengurus kepindahan beliau mutasi ke daerah, eh teman ini tiba-tiba memberikan saya hadiah - untuk anak saya.. saat bercerita ke suami, saya diingatkan dengan pertanyaan "apakah jika bunda tidak melakukan pekerjaan itu (mengurusi kepindahannya), dia akan memberikan hadiah ini? apakah teman-teman bunda yang lain juga mendapatkannya?" well.. saya rasa teman saya memberikan itu karena saya membantunya, jadi saya dengan meminta maaf mengembalikan hadiah tersebut. suami saya selalu bilang "nilainya nggak seberapa, tapi kalau nggak halal, repot di kitanya.."
betul ayaaah :")

2. Say NO to RIBA dan Asuransi

Adalah menjadi bagian dari tamparan yang membuat kami berhijrah finansial yaitu kesadaran untuk melek RIBA. memang kami belum bisa 100% lepas dari riba karena kami juga masih menggunakan bank conventional untuk menerima gaji kami, belum lagi dengan uang elektronik yang masih ada berbagai kontroversi tentang unsur riba enggaknya.. tapi RIBA yang kami maksud disini adalah kami nggak akan menggunakan kartu kredit atau terlibat pinjam meminjam atau jual beli yang mengandung unsur riba di dalamnya.
Sedangkan asuransi (kecuali BPJS yang emang udah default dari kantor - dan asuransi gratis dari kantor suami), kami juga insyaaAllah tidak akan mengambilnya. Kenapa? kembali ke bukunya Saptuari "kembali ke titik nol", bahwa asuransi ini mengandung Gharar alias keragu-raguan - gambling - potensial untuk merugikan salah satu pihak.. Jadi, yaa kami nggak mengansurasikan mobil kami (dengan segala risikonya), nggak ambil asuransi pendidikan (jadi kami menabung tiap bulan untuk pendidikan anak-anak), dan nggak ngambil juga asuransi kesehatan lain (selain BPJS dan gratisan dari kantor suami).
Oiya, untuk kartu kredit, dengan berbagai penawarannya yang menggiurkan ituuu,, kami memang sudah sepakat untuk sama sekali tidak menggunakannya. ya karena ada unsur ribawinya itu tadi. inget banget di bukunya Saptuari bilang kalau akad denda di kartu kredit itu sendiri yang menjadikan kartu kredit ini riba, sekalipun kita selalu bayar tepat waktu. contohnya gini: kalau dalam seminar, si pembawa acara bilang "ibu-ibu, ngumpul di sini jam 1 ya, buat yang telat nanti akan dicium sama peserta yang cowok". inilah akad. walaupun kita yakin bakal nggak telat, tapi tetep aja kalau ada perjanjian kaya' gitu sama pembawa acaranya, emang kita mau? pasti kita nggak mau laah yaaa.. jadi gimana donk kalau butuh kartu kredit? alhamdulillah sejauh ini belum butuh sih.. dan apa ya, buat saya yang pada dasarnya nggak bisa liat SALE SALE SALE hahaha.. kalau ada kartu kredit bisa-bisa malah nggak bisa ngatur belanja.. alhamdulillah..

3. Ada sama dimakan, nggak ada sama ditahan = alias jangan ngutang!

alhamdulillah setelah menyelesaikan hutang, saat ini kami nggak punya hutang finansial, dan insyaaAllah kami bertekad untuk nggak akan ngutang. yaa kalau uang kami belum cukup untuk membeli rumah baru atau merenovasi rumah, ya kami nggak akan maksain diri buat minjam. Nabung dulu, kalau sudah cukup baru eksekusi.

4.  Taat Budgeting!

selain jangan ngutang, kami juga harus Taat Budgeting, baik untuk anggaran di bulan berjalan, maupun atas pengelolaan tabungan. kalau dalam keuangan negara biasanya kita bilang "ada pagunya nggak?" kalau mau beli sesuatu. Pun dalam pengelolaan keuangan keluarga, sebelum membeli sesuatu, kami harus cek, ada pagunya nggak? kalau nggak ada ya nggak usah beli.. Eits.. kalau nggak ada pagunya tapi urgent gimana donk? hehe.. revisi DIPA #halah..  bisa pakai dana darurat sih, tapi harus bener-bener kuat alasannya yaa.. bukan semata-mata lapar mata gitu. ataaau kalau bener-bener nggak ada anggarannya dan memang pas nyusun pos anggaran kemarin kita nggak kepikiran, ya sementara diambil dari tabungan dulu, tapi di bulan depan kita masukkin "mata anggaran" itu. jadi nggak keasyikan atau seenaknya sendiri eksekusi anggaran yang nggak terencana..
tentang nggak ada pagunya ini kami punya pengalaman, diawal kami nggak menganggarkan untuk bayar pajak mobil motor dan servicenya.. hahaha.. pede amat yak.. hingga pas waktunya mbayar, kami bingung ini mau diambil dari manaa.. karena sisa uang di dana darurat pun nggak nutup.. akhirnya kami ambil dari tabungan investasi kami, dan di bulan depannya kami munculin pos buat tabungan mbayar pajak dan service untuk nantinya kita bayarkan di periode pajak tahun depan.. tax amnesty ceritanya, ditalangin pakai LPS.. haha

5. Investasi boleeh, tapi yang halal yaa

mengelola tabungan - apalagi karena kami nggak pakai asuransi - harus hati-hati. kami sadar sih kalau dari sudut pandang ekonomi, secara time value of money nya kalau nggak pakai asuransi (pendidikan misalnya) bakal jauh banget. Agen asuransi pasti bakal menggoda kami dengan "kalau ibu membayar premi sekian tiap bulan, maka saat anak ibu sekolah nanti ibu akan mendapatkan blablablablablabla.." tapiiii, kami yakin, Allah SWT yang Maha Kaya, maka kami nggak akan kuatir nanti nggak bisa nyekolahin anak kalau nggak ikut asuransi, yang penting kami ikhtiar dengan menabung ini..
Naah, untuk tabungan anak-anak (biaya sekolah) memang belum kami investasikan ke mana-mana.. idealnya mungkin kami tabung jadi emas ya.. hehe.. tapi sementara ini masih kami tabung dalam bentuk uang..
sedangkan untuk tabungan investasi, kami "puter" dalam beberapa jenis usaha. bisa dilihat di postingan tentang rencana pensiun kami.. hehe..
intinya, dalam mengambil keputusan untuk investasi, kami juga akan ngeliat ini halal nggak.. belajar itu wajib. ya kali kita pengen selamat dunia akhirat tapi nggak mau belajar kan? orang pengen lulus sekolah aja kita belajar. contoh:

• nabung emas -> pelajari gimana hukum jual belinya. apalagi sekarang lagi marak tuh nyicil emas, nabung emas, arisan emas.. hmm.. sependek yang saya pelajari, kalau mau beli emas (batangan), maka uang dan barang harus kita terima pada hari yang sama, untuk menghindari gharar itu tadi. ghararnya gimana sih? misal kita bayar hari ini dengan nilai 500rb tapi emasnya kita terima besok pagi aja, bisa jadi harga emasnya udah 505rb atau 495rb alias udah berubah.. ada potensi pihak yang dirugikan, dan Allah SWT telah mengatur ini dengan clear.. silakan dipelajari yaa
• obligasi, deposito, sukuk, sun? hmm.. ini saya belum belajar... tapi saya memang belum tertarik dengan yang semacam ini
• merintis usaha atau franchise-an.. silakan pelajari ya, saya juga tertarik mempelajari ini..

intinya apa ya..

ehm.. mengelola keuangan rumah tangga itu harus seprofesional ngelola keuangan negara.. bener lho ini.. betapa sayangnya kalau kita punya ilmu tentang pengelolaan uang negara, tapi sama sekali kita nggak terapkan dalam pengelolaan keuangan kita..

buat yang single apa lagi,, hehe.. 

kapan-kapan saya tulis tentang "seandainya aku masih single" ya, sebagai perspektif dalam mengelola keuangan dan masa muda #halah #berasatua

Read More

Hijrah Finansial #2: tahapan Family Budgeting kami

Setelah di postingan sebelumnya diuraikan tentang bagaimana perjalanan hingga akhirnya kami memutuskan untuk berhijrah, disini akan saya ceritakan tentang bagaimana langkah-langkah yang kami ambil untuk mulai berhijrah.

langkah 1: pelajari dulu ilmunya!

Sebelum kesana, kami belajar dulu tentang:

1. apa itu rizki? apa itu nafkah?
2. bagaimana hukum istri bekerja?
3. bagaimana hukum rizki yang diterima oleh istri yang bekerja?
4. bagaimana ketentuan zakat dan kewajiban atas rizki?
5. kemana sebaiknya membayarkan zakat, infaq, dan sedekah?
6. bagaimana investasi yang baik menurut islam?

karena kami sadar, bahwa untuk memulai sesuatu yang benar, kami butuh ilmu yang benar pula. tentunya ilmu yang benar menurut islam. adab sebelum ilmu, ilmu sebelum amal. (hal-hal di atas kami pelajari dari youtube-nya ustad Adi Hidayat).

langkah 2: penyusunan Financial Budget Planning: Penentuan Pos-Pos keuangan

Setelah sepakat dengan konsepnya, saatnya kami menyusun financial budget planning. kami susun di googlesheet agar kami bisa bersama-sama mengecek kapan pun. pembagian pos kami seperti ini:

ketr:

1. Data income ayah dan bunda, dengan ketentuan: tidak seluruh income masuk. misal penghasilan suami Rp8.750.000,- maka beliau saya persilakan untuk menentukan berapa nafkah yang akan beliau berikan ke saya, misalnya Rp 8.000.000,- begitupun untuk saya. mengapa? karenaa saya tidak ingin kami menjadi orang yang begitu cekak finansial atau ngerasa miskin sampai akhirnya nyari kesana kemari buat tambahan jajan.. saya sadar bahwa ada kebutuhan lain-lain yang tidak terduga macem diajak makan teman, harus nraktir teman, ada saudara yang butuh bantuan pribadi dsb..  eits tapi jangan salah, angka Rp 8.750.000nya tadi tetap harus saya ketahui, karena akan saya hitung berapa besarnya zakat mal yang harus dikeluarkan.
2. Fix cost: menentukan komponen-komponen fix cost, yaitu biaya yang tetap harus kami keluarkan walaupun kami mengalami kenaikan atau penurunan penghasilan. diantaranya: SPP anak-anak, transportasi anak-anak, ART, biaya sewa apartemen, maintenance fee, dan parkir apartemen (untuk setahun kedepan yang dicicil tiap bulan), tabungan untuk uti dan adek ipar, tabungan anak-anak (karena kami tidak menggunakan asuransi pendidikan), dan tabungan kuliah (rutin tiap bulan, bisa kami gunakan kalau ingin kuliah, training, ikut les, ujian, dsb).
3. percentage cost: ini adalah pos-pos pengeluaran yang besarannya tergantung dengan naik turunnya penghasilan kami setelah dikurangi fix cost. nilainya sudah ditentukan berapa persennya, jadi bisa naik bisa turun gitu tergantung income bulanan. diantaranya ada: ZIS, biaya makan, belanja bulanan, jatah sangu ayah bunda, entertainment, tabungan investasi, biaya listrik, air, bensin, gas, dan internet, pajak2 (dialokasikan tiap bulan untuk membayar pajak mobil dan motor tahun depan), dan dana darurat (buat jaga-jaga kalau ada kondangan atau pengeluaran tak terduga lainnya). detail masing-masing komponennya mungkin kapan-kapan kubahas yaa..
4. perhitungan zakat mal: berdasarkan ceramah ustad adi hidayat, zakat mal disini dikeluarkan tiap bulan kepada 8 golongan yang wajib menerima zakat dengan besaran 2,5% dari seluruh penghasilan yang diterima (sebelum dikurangi segala pengeluaran/hutang). saya menggunakan prinsip ini, sehingga kenapa di poin 1 di atas saya tetap butuh berapa penghasilan bruto/real dari suami (dan saya sendiri). tentunya saya harus memastikan bahwa zakat mal ini dikeluarkan minimal senilai 2,5% dan kepada yang benar-benar berhak menerima.
5. ZIS: Zakat infaq sedekah. walaupun besarannya sudah dipersentasekan, disini saya wajib memastikan agar nilainya tidak lebih kecil dari kewajiban zakat mal 2,5% pada poin 4. dari seluruh alokasi ZIS, saya harus memastikan zakat mal nya saya teruskan ke yang berhak menerima zakat. sisanya kami memilih "investasi" akhirat yang insyaaAllah menjanjikan seperti: lembaga yang mengurusi rumah quran untuk anak yatim, pembangunan sekolah-sekolah rusak, dll.

langkah 3: eksekusi!

karena saya adalah bendahara umum rumah tangga, maka seluruh dana operasional ada di bawah tanggung jawab saya. itulah mengapa, seluruh budget operasional berada di rekening saya, sedangkan budget tabung menabung jangka panjang ada di rekening suami. Jadi, tiap awal bulan yang terjadi adalah:

1. kami setor angka yang akan kami masukkan dalam Family monthly budget kami
2. saya akan memasukkan kedalam googlesheet dan membagikan linknya ke suami untuk direview.. biasanya sih suami lebih suka kalau saya capturein aja.. wkwk
3. saya akan merekap berapa yang harusnya ada di rekening suami, yang berasal dari penjumlahan: sewa apartemen, maintenance fee + parkir, tabungan anak-anak, tabungan kuliah, entertainment, tabungan investasi, dan tabungan pajak2, pluuus jatah sangu ayah bulan itu.
4. setelah dapat angka nomor 3, saya tinggal menghitung berapa yang harus saya transfer ke rekening suami, atau berapa yang harus suami transfer ke rekening saya.
5. setelah ritual di atas selesai, mulailah saya eksekusi dan catat setiap pengeluaran di sheet kedua dari googlesheet itu.. sesimpel itu..
6. di akhir bulan akan ketahuan kami masih punya sisa uang berapa (total sisa uang ya, jadi kami nggak serinci itu ngeliat sisa uang per komponen), naah sisa uang itu akan masuk ke pos DANA DARURAT yang ada di rekening suami. kapan setornya? awal bulan berikutnya sekalian itungan bulan bulan baru.
7. Dana darurat yang di rekening suami itu biasanya kami pakai untuk service motor atau hal-hal tidak terduga yang tidak bisa kami akomodir dari budget bulan ini.

the rules:

1. kami memang punya uang saku, dan itu bebaas mau kami habiskan atau mau kami kelola seperti apa.. enggak banyak juga btw, 700-800rb sebulan, tujuannya biar kami masih bisa "menikmati" penghasilan kami untuk diri kami sendiri.
2.  segala penghasilan tambahan macem honor, uang makan, RDK apalah apalah tidak masuk ke perhitungan.. ya itu mah rejeki tambahan, silakan nikmati sendiri, yang penting jangan lupa buat dikeluarkan sedekahnyaa. kan itu hak orang lain yang dititipkan ke kita.
3. komponen biaya "makan" meliputi seluruh biaya yang kami keluarkan untuk makan sehari-hari, termasuk untuk bekal ke kantor. naah kalau misalnya kami nggak bawa bekal gimana? tenaang, setiap nggak bawa bekal, kita bisa milih: mau beli makan bareng dan ditagihkan at cost (sesuai pengeluaran) atau beli makan sendiri (dengan kompensasi diganti Rp 20.0000,-). ini challenge sendiri sih buat saya biar rajin bawa bekel kalau mau punya sisa anggaran banyak..
4. kalau ada temen atau saudara butuh pinjaman gimana? naah ini, tanpa bermaksud gimana-gimana ya, tapi beneran sih kami agak trauma kasih pinjem ke temen atau saudara karena sampai sekarang udah banyak yang nggak tertagih.. iya sih kalau cuman nggak tertagih, sayangnya hubungan pertemanan dan kekeluargaan pun jadi renggang.. jadi menjauh gitu.. kok jadinya banyak mudaratnya.. jadi kami sekarang mulai mempertimbangkan kalau ada yang mau minjem gitu.. bukan apa, daripada mudarat dan merusak silaturahmi kan.. naah memberikan pinjaman pun kami batasi hanya maksimal senilai dana darurat yang sudah kami alokasikan di awal bulan tadi. kalau lebih dari itu gimana? rapat dulu!

Apakah dengan alokasi "seribet" ini berasa hasilnya? alhamdulillah iyaaa... justru dengan pengelolaan keuangan yang saling terbuka seperti ini, kami nggak merasa cekak finansial, kami lebih bisa menikmati penghasilan kami tanpa kawatir kami nggak punya tabungan. kalau pengen jalan-jalanpun harus liat budget.. prinsipnya gini:

kalau ada budget: eksekusi. kalau nggak ada budget? ya tahan diri. say NO to hutang. daaan.. habiskan saja gajimu (sesuai alokasi).

Read More

hijrah finansial #1: perjalanan hingga akhirnya sadar..

Apakah membicarakan keuangan bersama Suami menjadi hal yang sudah rutin dilakukan dalam keluargamu? atau masih menjadi hal yang tabu? apakah mengalokasikan sejumlah uang untuk keluarga besarmu dilakukan dengan saling terbuka dengan suami, atau sembunyi-sembunyi? apakah kalian adalah pasangan yang sama sama bekerja, tapi tabungan segitu-gitu aja karena terlalu banyak "iklannya"?

masa gelap pengelolaan keuangan keluarga

Menjalani rumah tangga selama lebih dari 6 tahun sebagai suami istri yang sama-sama bekerja dengan penghasilan yang alhamdulillah, seharusnya lebih dari cukup untuk membuat kami bisa memiliki tabungan yang cukuuup. atau aset disana sini.. atau atau atau... pencapaian finansial yang keren..

tapiiii... 6 tahun berlalu dan uang kami masih segitu-segitu aja.. dulu pokoknya penghasilan suami digunakan untuk tabungan dan bayar yang gede-gede macem buat nyicil rumah atau bayar akomodasi buat jalan-jalan.. sedangkan penghasilanku akan kuhabiskan untuk sekolah anak, belanja harian, listrik, dan keluarga yang butuh.. hal itu kami jalani 6 tahun lamanya.. hohoho
flashback sekilas, saat menikah, kami sama sekali tidak punya modal tabungan. karena belum melek riba, kami memutuskan meminjam bank untuk biaya pernikahan. Apalagi saat itu suami penempatan di maluku tengah sana, sehingga pengeluaran kami untuk beli tiket pesawat juga lumayan.. oiya, aku juga membiayai kuliah adikku, dan suamiku membiayai kuliah dan sekolah adiknya. sekitar 1,5 tahun menikah, alhamdulillah suami pindah ke Jakarta, sebelumnya kami memutuskan untuk membeli rumah di Jombang, Ciputat. DPnya berasal dari menyekolahkan SKku, sementara untuk KPRnya dengan keterangan penghasilan dari suami.. lagi lagi saat itu kami berada di masa gelap, masih belum peduli dengan riba..

cahaya itu mulai datang, alhamdulillah..

Suatu ketika aku membaca buku "kembali ke titik nol"-nya Saptuari. isinya sungguh menampar. saat itu sempat rasanya ingin menjual rumah dan segera melunasi segala riba karena begitu ngeri dengan dosanya. Kami mulai mengikuti kajian-kajian tentang riba via youtube. alhamdulillah Allah memberikan hidayahnya. Kami bertekad untuk nggak lagi nambah riba dan tentunya ngelunasin riba satu per satu..

Dari sini lah kami mulai menyadari bahwa ternyata tabungan kami lambat sekali terisi. jika dilihat secara sekilas, rasanya nggak masuk akal aja uang kami tinggal segitu. padahal kami tidak termasuk orang-orang yang sering makan keluar atau jalan jalan berlebihan.. hiks.. pun ketika kami mau membeli mobil bekas, ternyata menunggu tabungan kami cukup pun butuh waktu yang lama..

Hijrah finansial...

akhirnya, sebuah keputusan besar pun kami ambil. kami mulai saling terbuka tentang bagaimana pengelolaan keuangan kami. kami menyadari bahwa dulu kami begitu "mudah" mengeluarkan uang tanpa rencana pasti. uang kami seolah-olah banyak tapi sebenarnya belum cukup untuk melunasi hutang KPR dan DPnya waktu itu.. tapi kami tidak tega ketika ada saudara ingin meminjam (yang pada akhirnya nggak balik dan membuat hubungan keluarga menjadi renggang).. dengan 3 anak dan keputusan untuk tidak berhubungan dengan riba (dan asuransi) tentu kami butuh biaya yang besar pula untuk menjamin pendidikan mereka kelak.. hingga akhirnya per bulan Juli 2019 ini kami sepakat untuk "menyatukan penghasilan" kami dan mengelolanya dengan lebih profesional dan terbuka.

lanjutannya disini yaa....

Read More